Łukasz Sroczyński

Wniosek i decyzja kredytowa

Gdy już rozeznasz się w ofertach różnych banków, możesz rozpocząć konkretne działania zmierzające do uzyskania kredytu. W tym celu należy skontaktować się z wybranym bankiem  lub doradcą finansowym. Właściwy, formalny wniosek kredytowy składasz dopiero wtedy, gdy masz już podpisaną umowę przedwstępną ze sprzedającym (lub z deweloperem w przypadku rynku pierwotnego). Jeżeli dopiero w tym momencie rozpoczynasz poszukiwanie kredytu i szukasz kontaktu z bankiem, możesz także rozpocząć od złożenia wniosku przez internet – łatwiej wtedy umówisz się na spotkanie w dogodnym dla ciebie terminie. W banku, składając formalny wniosek o kredyt, musisz przedstawić żądane przez bank dokumenty, zwykle jest to co najmniej: dokument potwierdzający poziom twoich zarobków, umowa przedwstępna (określająca cenę nieruchomości oraz jej parametry – wielkość, adres, itp.) oraz dokumenty dotyczące mieszkania (np. księga wieczysta lub dokumenty ze spółdzielni).

Następnie, twój wniosek zostaje poddany badaniu przez analityka kredytowego – zwykle trwa to od 1 do 3 tygodni, zależnie od banku i skomplikowania sytuacji prawnej danego mieszkania. Niezbędna jest także wycena mieszkania przez rzeczoznawcę, jednak obecnie coraz więcej banków bierze ten obowiązek (i jego koszt) na siebie. Jeżeli wniosek jest prawidłowy i wszystkie dokumenty spełniają warunki banku, a twoje dochody również są wystarczające – otrzymujesz pozytywną decyzję kredytową. Jest to kluczowy moment, w którym bank wyraża chęć zawarcia z tobą umowy o kredyt – w tej chwili już tylko od ciebie zależy, czy z tej możliwości skorzystasz.

Należy pamiętać, że formalny wniosek o kredyt można złożyć w kilku bankach, gdyż sam wniosek do niczego cię jeszcze nie zobowiązuje. Wręcz pożądane jest złożenie wniosku do co najmniej 2-3 banków, gdyż pozwala to na pewien margines bezpieczeństwa – jeżeli w tym banku, na którym ci najbardziej zależy, coś się nie uda (a zawsze może się stać coś, co spowoduje, że dany bank niespodziewanie odmówi kredytu), nie będzie trzeba szukać na gwałt innego banku i ryzykować utraty wpłaconego sprzedającemu zadatku.

Gdy już ostatecznie zdecydujesz się na jeden z banków, który dał ci pozytywną decyzję kredytową, podpisujesz umowę o kredyt. Zawsze zadbaj o to, aby na kilka dni przed jej podpisaniem, bank przedstawił ci wzór umowy – zwykle umowy mają co najmniej po kilka stron i zawierają wiele zapisów, nakładających różne obowiązki na kredytobiorcę, dlatego warto się z nią dogłębnie zapoznać przed podpisaniem.

Jeżeli masz już podpisaną umowę kredytową, pozostaje zawrzeć ostateczną umowę kupna-sprzedaży mieszkania ze sprzedającym (lub deweloperem, jeżeli jest to rynek pierwotny). Następnie – w przypadku rynku wtórnego – należy złożyć wniosek o wpisanie hipoteki dla banku (możesz go złożyć w sądzie, ale może on także być zawarty w akcie notarialnym, w którym kupujesz mieszkanie, wtedy wniosek za ciebie złoży notariusz). Przy rynku pierwotnym hipoteka zostanie wpisana dopiero wtedy, gdy mieszkanie zostanie zbudowane, w międzyczasie bank zapewne zażąda opłacenia dodatkowego ubezpieczenia. Musisz też ustanowić inne wymagane zabezpieczenia (np. ubezpieczenie mieszkania, ubezpieczenie na życie, itp.) i wtedy możesz już złożyć w banku dyspozycję uruchomienia kredytu, czyli wypłaty pieniędzy na konto sprzedającego (lub dewelopera). W przypadku zakupu na rynku wtórnym, pieniądze powinny pojawić się na rachunku sprzedającego mieszkanie w ciągu kilku dni. Gdy kupujesz mieszkanie na rynku pierwotnym, kredyt jest zwykle uruchamiany w transzach, uzależnionych od postępów w budowie mieszkania przez dewelopera.

I tak kończy się cały proces kupowania mieszkania i starania się o kredyt. Gdy środki zostają uruchomione i wypłacone, transakcja kupna-sprzedaży zostaje sfinalizowana i mieszkanie jest już twoje.

Wszystkie wpisy

Najnowsze wpisy

KREDYT HIPOTECZNY UMOWA ZLECENIE I UMOWA O DZIEŁO -zdolność kredytowa -jak to wygląda w 11 bankach? -czy podwyższa zdolność jako dodatek do dochodu? -niezbędne dokumenty -najważniejsze w pigułce

Kredyt hipoteczny – umowa zlecenie i umowa o dzieło

11 marca 2024

Wszystko, co najważniejsze o kredycie hipotecznym na umowie zlecenie i...

Czytaj dalej
Kronika pośrednika - kredyty hipoteczne marzec 2024 - lukaszsroczynski.pl - foto: Poznań, Bałtyk

Kredyty hipoteczne marzec 2024

1 marca 2024

Co z wakacjami kredytowymi? Kiedy będzie kredyt 0 procent? Padł...

Czytaj dalej
Kredyt na remont nieruchomości - kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny?

Kredyt na remont – gotówkowy czy hipoteczny?

19 lutego 2024

Który rodzaj kredytu na remont jest bardziej korzystny i od...

Czytaj dalej
800+ jako dochód do zdolności kredytowej? Zestawienie podejścia 8 największych banków do wpływów z programu Rodzina 800+

Czy 800+ wpływa na zdolność kredytową?

8 lutego 2024

Dzieci są dla rodziców wielką radością ale przy obliczaniu zdolności...

Czytaj dalej
Ta strona internetowa używa plików cookies (tzw. ciasteczek) w celach statystycznych oraz funkcjonalnych. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. View more
Akceptuję