Dywidendy, a więc zysk wypłacany przez spółki swoim akcjonariuszom, potrafią być solidnym źródłem dochodu inwestujących osób. W ostatnich latach co raz więcej z nas świadomie inwestuje swoje pieniądze w akcje. Wśród popularnych wyborów znajdują się także spółki dywidendowe. Zauważyłem wpływ tego trendu także w mojej pracy pośrednika kredytowego. Coraz częściej spotykam się z pytaniami dotyczącymi wpływu dywidend na zdolność kredytową. W szczególności moich klientów interesuje to, czy zyski z dywidend są uwzględniane przy obliczaniu zdolności kredytowej?

Dywidendy jako dochód do zdolności kredytowej?

Zdecydowana większość banków wlicza do zdolności kredytowej dochód z dywidendy, jednak zyski te muszą wpływać na nasze konto przez wyznaczony w danym banku okres minimalny. Najczęściej konieczne będzie uzyskiwanie wpływów z dywidendy przez minimum 24 miesiące, aby pieniądze te zostały uznane do zdolności kredytowej.

Poniżej dokładnie rozpisałem, jaki okres minimalny wpływów z dywidendy wymagany jest przez banki, by pieniądze te zostały uznane jako dochód liczony do zdolności kredytowej.

Dywidendy a zdolność kredytowa w poszczególnych bankach

Wśród największych banków oferujących kredyty hipoteczne w Polsce jest tylko parę instytucji nieuznających obecnie (styczeń 2025) zysków z tytułu dywidendy. Są to banki BNP Paribas, ING Bank Śląski i Millennium. W połowie drogi stoi Alior, który dywidendy co prawda uznaje jako dochód, ale tylko dla części klientów, do czego zaraz wrócę. Natomiast większość banków dywidendy uznaje dla wszystkich swoich klientów. Kwestią sporną w bankach pozostaje wymagany okres minimalny pozyskiwania wpływów z tytułu dywidendy, wahający się od 12 do nawet 36 miesięcy. Szczegóły w zestawieniu.

Dywidendy a zdolność kredytowa – Alior Bank

Alior Bank dopuszcza dochód z dywidend, o ile zostaliśmy zakwalifikowani do segmentu Private Banking. Jest to opcja dostępna dla osób, które ulokowały w aktywa nie mniej niż 1 milion złotych lub posiadają produkty inwestycyjne Alior Banku na kwotę ponad 500 tysięcy. Jeśli spełniamy któryś z warunków uprawniający do Private Banking w Alior Bank, zyski z dywidendy zostaną wliczone do zdolności kredytowej po 36 miesiącach regularnych wpływów na nasze konto.

Dywidendy a zdolność kredytowa – BOŚ

Bank Ochrony Środowiska akceptuje wpływy z dywidend jako dochód przy liczeniu zdolności kredytowej. BOŚ bierze pod uwagę dywidendy z ostatnich 24 miesięcy wyliczając z nich średnią, którą następnie wlicza jako dochód dodatkowy. Konieczne w BOŚ będzie więc także inne, główne źródło dochodu.

Dywidendy a zdolność kredytowa – BPS

Zarówno Bank BPS jak i Banki Spółdzielcze z Grupy BPS wliczają do zdolności kredytowej dochód z dywidendy, jeśli minimalny okres uzyskiwania tych wpływów jest nie krótszy niż 36 miesięcy (3 lata).

Dywidendy a zdolność kredytowa – Citi Handlowy

Wymagany okres minimalny uzyskiwania dochodu z dywidendy w banku Citi Handlowy wynosi 24 miesiące. Jest jednak warunek dodatkowy – rachunki firmowe danej spółki dywidendowej muszą być prowadzone w Citi Handlowym.

Dywidendy a zdolność kredytowa – mBank

mBank wlicza do zdolności kredytowej wpływy z dywidendy a wymagany okres minimalny wynosi 24 miesiące.

Dywidendy a zdolność kredytowa – Pekao SA

Pekao SA jest bankiem, który wlicza zyski z dywidend do zdolności kredytowej po najkrótszym okresie minimalnym – w Pekao SA wystarczy otrzymywać dywidendy przez 12 ostatnich miesięcy, by zostały uznane jako dochód do kredytu hipotecznego.

Dywidendy a zdolność kredytowa – PKO BP

PKO BP wlicza do zdolności kredytowej dywidendy uzyskiwane od minimum 24 miesięcy. Dodatkowym wymogiem banku PKO BP co do naszych dywidend, jest ich wypłata minimum raz w każdym roku kalendarzowym branym do obliczeń.

Dywidendy a zdolność kredytowa – Santander

Santander uznaje dywidendy jako część dochodu liczonego przy zdolności kredytowej. Do analiz brane są dywidendy z ostatnich 2 lat.

Dywidendy a zdolność kredytowa – VeloBank

VeloBank, ostatni z banków na naszej liście, również bierze do obliczenia zdolności kredytowej dochód z dywidend. Minimalny okres w Velo to 24 miesiące.