Alimenty zazwyczaj mają wpływ na naszą zdolność kredytową. Zarówno otrzymywanie jak i płacenie alimentów może być odzwierciedlone w dochodzie pod kredyt hipoteczny. W zależności od banku, kwoty alimentów mogą obniżać zdolność kredytową, pokrywać całe koszty utrzymania dzieci ale mogą też… wcale nie mieć znaczenia. Wszystko kwestia konkretnego banku.
Sprawdźmy, jak kilkanaście banków oferujących kredyty hipoteczne podchodzi do tej kwestii i co to oznacza dla Twojego dochodu pod kątem zdolności kredytowej. W pierwszym z akapitów skupię się na osobach otrzymujących alimenty, następnie przejdę do osób, które płacą alimenty.
Spis treści
Czy otrzymywane alimenty wliczają się do zdolności kredytowej?
Otrzymywanie alimentów może mieć wpływ na zdolność kredytową, ale niestety bardzo często nie przekłada się to na jej poprawę. W większości banków alimenty nie są wliczane do zdolności kredytowej, a jedynie w wybranych instytucjach mogą pośrednio obniżać koszty utrzymania dziecka. Nie jest to więc rozwiązanie, które automatycznie zwiększy naszą zdolność kredytową.
![Czy otrzymywanie alimentów poprawia zdolność kredytową? [zestawienie kilkunastu banków]](https://lukaszsroczynski.pl/wp-content/uploads/2026/01/czy-otrzymywanie-alimentow-poprawia-zdolnosc-kredytowa-1024x576.webp)
Alior Bank
Podczas liczenia zdolności kredytowej w Alior Bank, alimenty pozwalają obniżyć koszty utrzymania dziecka. Kwotę tę można oszacować odejmując wysokość alimentów od kosztów utrzymania określonych przez Instytut Pracy i Spraw Socjalnych.
Instytut ten określa koszty utrzymania co kwartał, ostatnie dostępne dane możemy sprawdzić pod linkiem.
BNP Paribas
Starając się o kredyt hipoteczny w BNP Paribas, otrzymywanie alimentów obniża koszty utrzymania.
BOŚ
Otrzymywane alimenty nie są brane pod uwagę przy staraniach o kredyt hipoteczny w BPS. Nie podwyższają zdolności kredytowej i nie obniżają kosztów utrzymania dziecka.
BPS i Banki Spółdzielcze
Otrzymywane alimenty nie są brane pod uwagę przy staraniach o kredyt hipoteczny w BPS. Nie podwyższają zdolności kredytowej i nie obniżają kosztów utrzymania dziecka.
Citi Handlowy
Wpływy z tytułu alimentów nie są przyjmowane do liczenia zdolności kredytowej w banku Citi Handlowy.
ING Bank Śląski
ING Bank Śląski nie bierze pod uwagę alimentów do liczenia zdolności kredytowej. Nie ma więc możliwości obniżenia kosztów utrzymania czy przyjęcia alimentów jako elementu dochodu pod kredyt hipoteczny w ING.
mBank
Alimenty nie podwyższają zdolności kredytowej w mBank i musimy doliczyć koszty utrzymania dziecko wg standardowych metod.
Millennium
Alimenty podwyższają zdolność kredytową w Millennium, ale jedynie do kwoty 500 zł na osobę. Niezależnie od kwoty alimentów, w Millennium koszty utrzymania dzieci są nadal brane pod uwagę.
Pekao SA
Alimenty nie podwyższają zdolności kredytowej w Pekao SA. Nie obniżają również kosztów utrzymania i nie ma możliwości wliczenia alimentów do dochodu.
PKO BP
W PKO BP alimenty nie są brane pod uwagę przy staraniach o kredyt hipoteczny – nie podwyższają zdolności, nie obniżają kosztów utrzymania dziecka, nie można przyjąć ich jako części dochodów.
Santander
Santander Bank nie wlicza otrzymywanych z tytułu alimentów wpływów na rzecz kosztów utrzymania czy źródła dochodu podczas liczenia zdolności kredytowej.
VeloBank
Alimenty nie podwyższają zdolności kredytowej w VeloBank.
➡️ Sprawdź też: Czy banki wliczają 800+ do zdolności kredytowej?
Czy płacenie alimentów obniża zdolność kredytową?
Płacenie alimentów obniża zdolność kredytową, ale jest też druga strona tej sprawy. W większości banków kwota alimentów wliczana jest jako całość środków ponoszonych na dziecko, co oznacza dla naszego dochodu pod kredyt hipoteczny brak dodatkowych kosztów utrzymania naszego potomstwa. Nie jest to więc zero-jedynkowe i kwestia ostatecznego wpływu alimentów zależna jest również od kosztów, które ponosilibyśmy utrzymując dziecko na co dzień.
Alior Bank
Alimenty brane są do obliczeń zdolności kredytowej w Alior Bank jako 100% kosztów utrzymania dzieci. Inaczej mówiąc, Alior odlicza od dochodu na poczet utrzymania dzieci tylko alimenty.
BNP Paribas
BNP Paribas traktuje alimenty jako całość kosztów, które osoba płacąca alimenty ponosi na poczet utrzymania dzieci.
BOŚ
Jeżeli płacimy alimenty i staramy się o kredyt hipoteczny w BOŚ, kwota ta zostanie uznana jako całość środków ponoszonych na utrzymanie potomstwa.
BPS i Banki Spółdzielcze
Koszty alimentów przyjmowane są jako całkowita kwota, ponoszona na utrzymanie dziecka.
Citi Handlowy
Osoba, która płaci alimenty i stara się o kredyt hipoteczny w banku Citi Handlowy, nie musi odliczać dodatkowo kosztów utrzymania dziecka.
ING Bank Śląski
Jeśli płacimy alimenty, ING Bank Śląski bierze ich kwotę jako całość kosztów utrzymania dziecka, nie stosując dodatkowych obniżek dochodu.
Millennium
Opłacenie alimentów rozumiane jest jako pełne pokrycie swojej części kosztów utrzymania dziecka i Millennium nie dolicza dodatkowo kosztów utrzymania dzieci.
mBank
Licząc zdolność kredytową osoby płacącej alimenty, mBank weźmie pod uwagę zarówno alimenty jak i koszty utrzymania dziecka jako osoby na naszym utrzymaniu.
Pekao SA
Osoba, która płaci alimenty i wnioskuje o kredyt hipoteczny w Pekao SA, nie ma doliczanych kosztów utrzymania dzieci.
PKO BP
Jeżeli płacimy alimenty PKO BP weźmie ten koszt jako całkowity koszt, który ponosimy na utrzymanie dziecka.
Santander
Alimenty stanowią pełną kwotę, którą Santander uznaje za ponoszoną na rzecz utrzymania dziecka.
VeloBank
VeloBank bierze pod uwagę koszt alimentów przy ustalaniu zdolności kredytowej, podobnie jak inne regularne zobowiązania.
Czy alimenty mają wpływ na dochód do kredytu hipotecznego? [podsumowanie]
Wpływ alimentów na dochód do kredytu hipotecznego zależy od tego, czy alimenty otrzymujemy, czy też je płacimy, a także od zasad obowiązujących w konkretnym banku. Wbrew intuicyjnym skojarzeniom, otrzymywanie alimentów nie zawsze poprawia zdolność, a z kolei ich płacenie niekoniecznie musi wiązać się ze zdolności obniżeniem w końcowym rozrachunku.
Jeżeli otrzymujemy alimenty, większość banków w ogóle nie uwzględnia tych wpływów ani jako dochodu, ani jako elementu obniżającego koszty utrzymania dziecka. Oznacza to, że mimo regularnych wpływów z alimentów, bank traktuje sytuację tak, jakby alimentów nie było, a koszty utrzymania dziecka nadal w pełni obciążają dochód kredytobiorcy. Wyjątkiem są m.in. Alior Bank, BNP Paribas oraz BOŚ, gdzie otrzymywane alimenty mogą obniżyć koszty utrzymania dziecka, a także Millennium, które przyjmuje alimenty do zdolności kredytowej, ale tylko do limitu 500 zł na osobę.
Z kolei jeśli opłacamy alimenty, sytuacja często wygląda korzystniej, niż mogłoby się wydawać. W wielu bankach alimenty traktowane są jako pełne koszty utrzymania dziecka, co oznacza, że bank nie dolicza już dodatkowych kosztów utrzymania potomstwa. Takie podejście stosują m.in. Alior Bank, BNP Paribas, BOŚ, ING Bank Śląski, Millennium, Pekao SA, PKO BP oraz Santander.
Ostatecznie, alimenty nie mają jednego, uniwersalnego wpływu na dochód do kredytu hipotecznego. Ten sam przypadek rodzinny może być oceniony zupełnie inaczej w zależności od banku. Pamiętajmy też, że tak samo wygląda to w innych kwestiach wpływających na naszą zdolność kredytową, jak rodzaj naszej umowy (np. umowa o pracę, b2b, działalność rozliczana KPiR), dodatki do dochodu (np. mieszkaniówka dla żołnierzy czy 800 plus), czy kwestie takie jak np. wiek kredytobiorcy. Dlatego przed złożeniem wniosku warto dokładnie wiedzieć, jak konkretny bank policzy naszą zdolność kredytową.
FAQ – alimenty a zdolność kredytowa
Czy wysokość alimentów ma znaczenie przy liczeniu zdolności?
Tak, ale tylko w bankach, które w ogóle biorą alimenty pod uwagę. W takich przypadkach liczy się zarówno wysokość alimentów, jak i sposób, w jaki bank ustala koszty utrzymania dziecka. Dlatego ta sama kwota alimentów może mieć zupełnie inny wpływ w zależności od banku.
Czy otrzymywanie alimentów zawsze poprawia zdolność kredytową?
Nie. W praktyce otrzymywanie alimentów często nie ma żadnego wpływu na zdolność kredytową. W wielu bankach alimenty są pomijane, a koszty utrzymania dziecka nadal w pełni obciążają dochód kredytobiorcy. Realna poprawa zdolności poprzez alimenty możliwa jest tylko w kilku bankach.
Czy płacenie alimentów zawsze obniża zdolność kredytową?
Również nie zawsze. W większości banków alimenty traktowane są jako pełne koszty utrzymania dziecka, co oznacza, że bank nie dolicza już dodatkowych kosztów utrzymania potomstwa. W takich przypadkach płacenie alimentów nie musi pogarszać zdolności bardziej niż standardowe koszty utrzymania dziecka.
Czy są banki, gdzie do zdolności kredytowej wlicza się alimenty i 800 plus?
Wliczenie do zdolności kredytowej jednocześnie otrzymywanych alimentów i pieniędzy z programu 800 plus jest teoretycznie możliwe. W praktyce, mamy obecnie (styczeń 2026) taką możliwość w Alior Bank, BOŚ oraz BNP Paribas. W BOŚ i BNP Paribas, potrzebne będzie w tym celu otrzymywanie dochodu z 800+ przez cały okres kredytowania. Natomiast w Alior Bank takiego wymogu nie ma i niezależnie od długości okresu spłaty, w Aliorze zarówno alimenty jak i 800+ polepszy naszą zdolność kredytową.
