[Aktualizacja 7.04] W wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów pojawiła się zapowiedź projektu ustawy. Na stronie gov.pl pojawiła się także zapowiedź planowanego terminu przyjęcia przez Radę Ministrów projektu ustawy o inwestycjach i kredycie mieszkaniowym „Pierwsze klucze” już w obecnym, II kwartale 2025 roku. Wygląda na to, że w najbliższym, przedwyborczym okresie może być głośno o nowym programie kredytowym.

[Aktualizacja 26.03] W ostatnich dniach w mediach znów zrobiło się głośno o nowym programie, za sprawą wiceministra funduszy i polityki regionalnej Jana Szyszko, który poinformował, że projekt programu Pierwsze Klucze został… odrzucony. Zostało to jednak już sprostowane i jak podaje rzeczniczka MRiT Małgorzata Dzieciniak „wniosek nie został odrzucany a odroczony”. We wtorek 25.03 Sejm przegłosował już projekt ustawy o budownictwie społecznym będący częścią Kluczy do Mieszkania, natomiast nowy program kredytowy z dopłatami ma zostać wprowadzony drugą ustawą.

Natomiast w środę 26.03 Krzysztof Paszyk, Minister Rozwoju i Technologii, zapowiedział mniejsze oprocentowanie i niższe raty kredytu jako efekt wprowadzenia rozwiązań programu.

„Dzisiaj średnia, jeśli chodzi o oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce, to jest blisko 8 proc., średnia Europejska wynosi 4 proc. Tu mamy tę dwukrotność, która powoduje, że te raty są nie do spłacenia. Rozwiązanie, które położyliśmy na stole, redukuje oprocentowanie do średniej europejskiej, a więc 3-4 proc. I to powoduje nawet o 1,5 tysiąca mniejszą ratę za kredyt miesięcznie.” – powiedział Paszyk w Jedynce Polskiego Radia.

Na konferencji prasowej pod hasłem „Klucz do mieszkania” Ministerstwo Rozwoju i Technologii z Krzysztofem Paszykiem na czele zapowiedziało nowy program z dopłatami do kredytów hipotecznych. Ma to być obszerny, holistyczny program mieszkaniowy, którego start resort zapowiada już w obecnym, 2025 roku. Nowy program kredytowy kierowany jest do osób, które w obecnej sytuacji na rynku nieruchomości nie mogą sobie pozwolić na kupno własnego mieszkania.

„Pierwsze klucze” – dopłaty do kredytów hipotecznych

Jeszcze przed konferencją z udziałem ministra Paszyka, portal money.pl podzielił się swoimi informacjami o programie. Przedstawiają one więcej szczegółów na temat programu niż zrobiło to w swoim przekazie MRiT.

Jak ma działać kredyt mieszkaniowy Pierwsze klucze?

Zamiennik zapowiadanego dotychczas kredytu na Start ma zostać oparty o mechanizm gwarancji BGK. „Gwarancja obejmować będzie brakującą kwotę do wniesienia wkładu własnego przez kredytobiorcę na poziomie 20 proc. wartości nabywanej nieruchomości, jednak nie wyższą niż 100 tys. zł.„

Dopłata do kredytu hipotecznego w ramach programu Pierwsze klucze, ma obniżyć oprocentowanie kredytu do 1,5%.

Wielkość gospodarstwa domowego a nowe dopłaty do kredytu hipotecznego

Wg doniesień money.pl konieczne celem uzyskania dopłat będzie spełnienie tzw. kryterium dochodowego. Wysokość progów, podobnie jak wysokość dopłat, zależeć będzie od wielkości gospodarstwa domowego:

• 21 000 zł netto miesięcznie przy 5-osobach
• 18 500 zł netto 4 os.
• 14 500 zł netto 3 os.
• 11 000 zł netto 2 os.
• 6500 zł netto dla gospodarstwa jednoosobowego

Co ważne, dochód większy niż przewidziane limity nie wyklucza z programu, a powoduje zmniejszenie dopłaty. Dla gospodarstwa jednoosobowego przekroczenie limitu o 1 zł spowoduje zmniejszenie opłaty o 50 groszy, przy gospodarstwie większym będzie to 25 groszy.

„Kolejna ważna rzecz – wysokość zaciąganego kredytu będzie miała wtórne znaczenie, bo dopłata rządowa będzie naliczana tylko od określonej wysokości kapitału.” Jednoosobowe gospodarstwo – 250 tys. złotych, dwuosobowe – 400 tys. złotych, trzyosobowe – 450 tys. złotych, czteroosobowe – 500 tys. zł, 5-os. 600 tys. i +50 tys. za każdą kolejną osobę.

Chciałbym jeszcze raz podkreślić, że informacje powyżej zostały przekazane przez portal money.pl. Natomiast już dalsza część artykułu powstała w 100% na podstawie bezpośredniego przekazu od Krzysztofa Paszyka, Ministra Rozwoju i Technologii.

Limit wniosków

Kilka dni po konferencji minister Paszyk udzielił wywiadu dla Radia Zet. Większość kwestii się powtarza, jednak to o czym do tej pory nie mówiliśmy to limit wniosków. „Myślimy o ok. 10 tys. wniosków co kwartał, żeby rozciągać program w czasie”. Czy to dużo? Ostatni duży program kredytowy, czyli Bezpieczny Kredyt 2 procent, wykazał dużo większe zapotrzebowanie i w ciągu pół roku zostało złożonych ponad 100 tys. wniosków. Pamiętajmy jednak, że w nowym programie wystąpić mają inne limity niż w przypadku BK2, które będą nieco bardziej ograniczające.

Limity dochodowe – druga wersja

W programie Radia Zet minister Paszyk podał też, nieco inne niż wynika to z publikacji money.pl, limity dochodowe. W przypadku singli limit się pokrywa, natomiast dla większych gospodarstw wg ministra będą to niższe kwoty niż te podane przez portal money.pl „W przypadku jednej osoby będzie to 6,5 tys. złotych netto dochodów, dwuosobowe gospodarstwo to max 9,5 tys. złotych, 3-osobowe gospodarstwo to 11,5 tys., 4-osobowe gospodarstwo to 13,5 tys. złotych, a 5-osobowe gospodarstwo 15,5 tys.” – powiedział minister Paszyk.

Dla kogo nowy program kredytowy Pierwsze Klucze?

Co ciekawe, wsparcie ma przysługiwać przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym. Jedynym wyjątkiem będą tu tzw. inwestorzy społeczni (rozwinę ten temat w dalszej części tekstu). Następca #naStart obejmie więc mieszkań od deweloperów czy fliperów. Sprzedawca zostanie zakwalifikowany do programu, jeżeli będzie właścicielem mieszkania przez min. 5 ostatnich lat (choć w materiale na stronie rządu pojawia się tu okres 3 lat, a min. 5 lat ma wynosić okres oddania mieszkania do użytku). Z kolei dla kupujących obowiązywać będzie warunek pierwszego mieszkania.

Spełnić będzie też trzeba limit ceny metra kwadratowego, w wysokości 10 000 zł za metr kwadratowy. W 5 największych miastach w Polsce (Warszawa, Kraków, Wrocław, Łódź, Poznań) limit będzie wyższy o 1000 zł. Rząd zakłada jednak możliwość podwyższenia tego limitu przez samorządy.

Inwestorzy społeczni przy nowym programie kredytowym – o co chodzi?

Na potrzeby nowego programu Pierwsze Klucze MRiT wprowadza kategorię inwestorów społecznych. W takim wypadku do dopłat zakwalifikują się także mieszkania z rynku pierwotnego. Mają to być SIM-y, TBS-y i spółdzielnie, ale z określoną marżą zysku w wysokości 25% kosztów budowy, bez doliczenia kosztów zakupu działki. W przypadku mieszkań zakupionych od inwestorów społecznych nie będzie obowiązywać limit cen za metr kwadratowy.

Rząd zapowiada wsparcie nie tylko w zakupie mieszkań czy domów jednorodzinnych, ale także w budowie domu systemem gospodarczym. W program ma też wchodzić możliwość kupna działki i budowy na niej domu, wspomnianym systemem gospodarczym.

Mieszkalnictwo komunalne

Rząd zapowiada przeznaczyć łącznie 2.5 mld złotych na budownictwo komunalne i społeczne. W ramach mieszkalnictwa komunalnego powstać ma rocznie co najmniej 8 tysięcy lokali. W ramach tej części nowego programu mieszkaniowego mają zostać również podniesione standardy w termomodernizacji budynków. Przykładowym efektem realizacji tej części programu mają być dostępne w Warszawie mieszkania komunalne o metrażu 40 metrów kwadratowych z czynszem w wysokości około 400-500 złotych.

Mieszkalnictwo Społeczne – najem na czas nieokreślony z tańszym czynszem

Dla osób na granicy zdolności kredytowej, które nie kwalifikują się na mieszkanie komunalne Ministerstwo przygotowało propozycje mieszkań na wynajem. Mowa tu o lokalach realizowanych przez SIM-y, TBS-y czy spółdzielnie mieszkaniowe. Mieszkania te mają być udostępniane na zasadzie najmu na czas nieokreślony. Tutaj Rząd na konferencji podał 2 przykłady mających nadejść efektów. Warszawa – mieszkania na wynajem z czynszem ok. 1200 zł. W Śremie (małe wyjaśnienie, bo mimo że lokalni czytelnicy mojego bloga na pewno kojarzą Śrem, to już część osób z innych regionów mogą mieć mały kłopot 🙂 – Śrem to ok. 30 tysięczne miasteczko pod Poznaniem, w serwisie OtoDom na dzień dzisiejszy najtańsza cena najmu wynosi 1400 zł + czynsz) – najem z czynszem ok. 800 zł. W ramach mieszkalnictwa społecznego powstać ma minimum 6500 nowych mieszkań.

Wsparcie dla osób starszych z mieszkaniami na czwartym piętrze

Problem dobrze znany na starszych osiedlach w niższych blokach bez windy jak i kamienic. MRiT dla osób „uwięzionych” na czwartym piętrze oferuje pierwszeństwo do tworzonych w ramach programu mieszkań komunalnych oraz możliwość przeprowadzki do lokalu gminnego spełniającego warunek dostępności.

Jest też coś dla studentów – wsparcie dla akademików

W związku z wysokimi kosztami najmu i niewystarczającą ilością miejsc w akademikach oraz ich często kiepskim stanie, Rząd planuje pokryć 80% kosztów budowy lub remontu akademików. Koszt pobytu dla studentów wynosić ma maksymalnie 200/300 zł na miesiąc.

Czy nowy program kredytowy faktycznie wejdzie w życie?

Jeszcze przed zakończeniem programu Bezpieczny Kredyt 2 procent, już pod koniec 2023 roku, słyszeliśmy zapowiedzi obecnego Rządu o kontynuacji dopłat w nieco zmienionej formie. W 2024 roku byliśmy świadkami zapowiedzi, dyskusji i kłótni w sprawie Kredytu #naStart. Z głośnych planów ostatecznie nic nie wyszło. Teraz natomiast Rząd ogłasza nowy program dopłat do kredytu hipotecznego. Nie chciałbym zapeszać, ale dziwnym trafem zapowiedzi pokrywają się z okresem przedwyborczych obietnic… Cóż – pożyjemy, zobaczymy. Pod znakiem zapytania zostaje też kwestia dokładnego terminu wejścia ustawy.

Jeśli natomiast ktoś z czytelników chciałby już teraz przymierzyć się do nowego programu, czy też sprawdzić jakie opcje na kredyt hipoteczny dostępne są „na już”, bez czekania na program – zapraszam do kontaktu. Przy okazji przypominam, że oferuję usługi nie tylko lokalnie w Poznaniu czy Wielkopolsce, ale i w całej Polsce (spotkania online) a współpraca ze mną jako pośrednikiem kredytowym jest w 100% bezpłatna 🙂