Od 4 lipca 2025 VeloBank wprowadza warte uwagi zmiany dla potencjalnych kredytobiorców. Po dłuższej przerwie, w ofercie kredytu hipotecznego pojawia się znów oprocentowanie zmienne. Jednocześnie bank wyciąga rękę do starszych klientów i podnosi granicę wieku, do którego można zaciągnąć kredyt hipoteczny.
W dalszej części artykułu przyjrzymy się również ofercie Velo na kredyty z oprocentowaniem stałym, refinansowanie czy bankowej promocji eko oraz dla wybranych profesji m.in. z branży IT.
Spis treści
Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym w Velo
Zacznijmy od nowości. Od 4 lipca Velo przywraca kredyty hipoteczne oparte na zmiennej stopie. Osobiście, z perspektywy pośrednika kredytowego cieszy mnie to, że poszerza się na rynku pula wyboru kredytów z oprocentowaniem zmiennym.
Ile wynosi oprocentowanie na racie zmiennej kredytu hipotecznego w VeloBank?
Przy wskaźniku WIBOR aktualnym na 4 lipca 2025 oprocentowanie zmienne kredytu hipotecznego w VeloBank wynosi 7,70% z wkładem własnym powyżej 20% wartości nieruchomości i 8,10% przy wkładzie powyżej 10%. Jeśli zdecydujemy się skorzystać z oferty cross sell, możemy liczyć na obniżkę marży o 0,5%, co przekłada się na 7,20% przy wkładzie ponad 20% domu czy mieszkania i 7,60% przy wkładzie ponad 10%.
Dlaczego tak? Oprocentowanie zmienne w Velo Bank ustalane jest na podstawie wskaźnika WIBOR 1M (co wiąże się z comiesięczną zmianą raty).
Drugą składową oprocentowania jest marża banku, zależna od tego jaki procent wartości nieruchomości przeznaczymy na wkład własny.
Jak widzimy w tabelce, marża w Velo dla kredytów hipotecznych z ratą zmienną wygląda następująco:
- 2,50% przy wkładzie własnym w wysokości powyżej 20%
- 2.90% przy wkładzie własnym w wysokości powyżej 10%
Natomiast jest możliwość obniżki marży o 0,5%, co przekłada się na kolejno 2,00% i 2,40% marży, w zależności od wysokości wkładu własnego. Główne punkty do spełnienia to wybór ubezpieczenia VeloBezpieczny oraz konto w Velo, na które przez 5 lat od zawarcia umowy wpływać będzie min. 3000 zł miesięcznie oraz utrzymana zostanie zgoda na e-korespondencję i kanały zdalne.
Wydłuża się wiek maksymalny
Druga nowość to wydłużenie maksymalnego wieku kredytobiorcy do 75 roku życia. Tym samym Velo dołącza do banków, które plasują się w czołówce jeśli chodzi o możliwą długość wieku przy zawieraniu umowy o kredyt hipoteczny.
Jeśli w trakcie spłaty kredytu przekroczymy wiek emerytalny, w przypadku umów o pracę do wyliczenia zdolności kredytowej bank przyjmie prognozowany dochód na emeryturze.
Refinansowanie kredytu hipotecznego w Velo
Już od pierwszej tegorocznej obniżki stopy referencyjnej odnotowuję powoli wzrost zapytań o refinansowanie. Jeśli chodzi o refinansowanie w Velo – dostępna jest możliwość refinansowania zarówno na oprocentowanie stałe jak i zmienne.
Tu jednak jest jedno istotne „ale” dla osób spłacających kredyt z oprocentowaniem stałym – refinansowanie kredytów hipotecznych na stałej stopie na oprocentowanie zmienne jest możliwe, ale dopiero po zakończeniu okresu obowiązywania okresowo stałej stopy. Jeśli więc braliście kredyt np. w 2022 roku, to – przy założeniu najczęściej występującego (polecałbym jednak spojrzeć do swojej umowy by się upewnić) 5-letniego okresu obowiązywania stałej stopy – refinansować ze stałego na zmienne będzie można w 2027.
Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym w VeloBank
A jak w porównaniu do hipoteki z ratą zmienną wygląda w Velo kredyt hipoteczny z ratą stałą?
Dla kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym w VeloBank oprocentowanie na 4 lipca 2025 (oferta aktualizuje się co wtorek) wynosi 6,35% przy wkładzie własnym od 20% wartości kupowanej nieruchomości i 7,05% przy wkładzie niższym. Jest to oprocentowanie w bardziej korzystnej cenowo ofercie cross sell (na tej samej zasadzie co przy oprocentowaniu zmiennym), natomiast przy wyłączeniu produktów dodatkowych oprocentowanie wzrasta do poziomu 6,85% i 7,55%.
Kwestia prowizji uzależniona jest od tego, czy korzystamy z oferty cross sell – 2% prowizji obowiązuje zarówno przy całkowitym odrzuceniu cross sell jak i przy skorzystaniu z tylko jednego z produktów.
Zielona hipoteka – sposób na obniżkę marży w Velo
Z góry uprzedzam – nie każdy załapie się na tę możliwość. Velo ma opcję obniżki oprocentowania o dodatkowe 0,2%, bez względu na to, czy wybieramy ratę zmienną czy ratę stałą. W tym celu nasza nieruchomość musi zostać zakwalifikowana jako ekologiczna. Jak możemy to załatwić? Dostarczając do banku świadectwo charakterystyki energetycznej lub projektowaną charakterystykę energetyczną dla nieruchomości:
- wybudowanych przed 31.12.2020, gdzie wskaźnik EP (roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną) jest nie wyższe niż 70 kWh/m2 na rok dla domów jednorodzinnych i 65kWh/m2 na rok dla lokali mieszkalnych położonych w budynkach wielorodzinnych;
- wybudowanych po 31.12.2020 wskaźnik EP jest nie wyższe niż 63 kWh/m2 na rok dla domów jednorodzinnych i 58 kWh/m2 na rok dla lokali mieszkalnych położonych w budynkach wielorodzinnych.
Po skorzystaniu z promocji najtańsze możliwe oprocentowanie kredytu hipotecznego w Velo (wkład własny powyżej 20% i oferta z dodatkowymi produktami banku) z ratą stałą wynosi 6,15% a z ratą zmienną 7%.
Specjalna oferta kredytu hipotecznego w VeloBank dla profesjonalistów
Osoby z branży IT, medycznej, prawniczej, kreatywnej czy bankowej mogą liczyć na lepsze warunki hipoteki w Velo. Lista zawodów jest dość długa (przykładowo, do branży IT wliczany przez Velo jest nie tylko programista czy administrator baz danych , ale też m.in. UX designer, specjalista SEO czy game developer), łącznie kilkadziesiąt specjalizacji.
Specjalność oferty sprowadza się do obniżenia marży o 0,10%, dla każdego rodzaju oferty.
Natomiast przy oprocentowaniu zmiennym marże wyglądają standardowo dla profesjonalistów tak:
A dodatkowo, przy skorzystaniu z cross sell obniżka o 0,5% – mamy więc 1,90% przy wkładzie własnym powyżej 20% i 2,30% przy niższym poziomie wkładu. Jest też możliwość połączenia tej promocji z Zieloną Hipoteką i obniżenia marży o kolejne 0,2%.
