Jednym z wymagań banków dotyczących naszych dochodów jest minimalny okres zatrudnienia. Okres ten różni się zależnie od rodzaju umowy. Tu dobra wiadomość dla wszystkich etatowców – umowa o pracę jest w tej kwestii zdecydowanie najkorzystniejsza. Szczególnie, jeśli mamy UoP na czas nieokreślony. Natomiast, przy określonym czasowo końcu umowy, będziemy musieli spełnić też warunek minimalnego zatrudnienia do przodu.
Drugim czynnikiem, który wpływa na to po jakim okresie pracy na etacie otrzymamy kredyt hipoteczny, jest wybrany bank. W części przypadków ważna będzie też ciągłość zatrudnienia. Sprawdźmy, ile miesięcy pracy na etacie wystarczy, by dostać kredyt hipoteczny w konkretnych bankach.
Spis treści
Umowa o pracę na czas nieokreślony – minimalny okres zatrudnienia
Alior Bank
Alior Bank wymaga zatrudnienia przez okres minimum 3 miesięcy na umowie o pracę u obecnego pracodawcy. Jest możliwość skrócenia tego okresu do 1 miesiąca, jeśli zachowujemy ciągłość zatrudnienia (z akceptacją przerwy do 10 dni kalendarzowych).
BNP Paribas
BNP Paribas wymaga minimum 3 miesięcy zatrudnienia do zaakceptowania dochodu z umowy o pracę do kredytu hipotecznego.
BOŚ
Bank Ochrony Środowiska akceptuje umowy o pracę obowiązujące od minimum 6 miesięcy.
Grupa BPS
Minimalny okres zatrudnienia w Bankach Spółdzielczych i Banku BPS to 3 miesiące.
Citi Handlowy
Przy stałej pensji Citi Handlowy wymaga minimum 3 miesięcy zatrudnienia. Jeśli wykażemy ciągłość zatrudnienia, mamy możliwość skrócenia do 1 miesiąca.
ING Bank Śląski
Żeby otrzymać kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim, przy umowie o pracę potrzeba minimum 6 miesięcy zatrudnienia.
mBank
Pod kredyt mieszkaniowy w mBanku wymagane jest zatrudnienie na etacie przez minimum 3 miesiące. Można w to wliczyć poprzednie zatrudnienie u tego samego pracodawcy, np. zatrudnienie próbne czy w zastępstwie.
Millennium
Millennium wymaga minimum 3 miesięcy zatrudnienia na obowiązującej umowie o pracę i jednocześnie minimum 6 miesięcy całkowitego stażu pracy.
Pekao SA
Kredyt hipoteczny w Pekao SA można otrzymać już po 1 miesiącu obowiązywania umowy o pracę. Dochód jednak liczony będzie z 12 ostatnich miesięcy i taki też okres otrzymywania dochodu będzie również niezbędny w Pekao (z ewentualną przerwą do 31 dni).
PKO BP
Najszybciej można w PKO BP otrzymać kredyt hipoteczny po 1 miesiącu pracy na etacie. Konieczne będzie jednak wtedy zatrudnienie przez ostatnie 12 miesięcy u jednego pracodawcy (nie musi to być aktualny) również na umowie o pracę, lub na powołaniu, mianowaniu albo kontrakcie.
Standardowo, PKO BP wymagać będzie 6 miesięcy zatrudnienia na UoP. Możliwość skrócenia do 3 miesięcy i wliczenia do wymaganych sześciu innych form zatrudnienia, jak np. umowy zlecenie lub o dzieło.
Santander
Santander wymaga 3 miesięcy zatrudnienia na etacie u obecnego pracodawcy i 6 miesięcy całkowitego stażu pracy.
VeloBank
Do kredytu hipotecznego w VeloBank, podobnie jak przy poprzednim banku, potrzebne będzie zatrudnienie od min. 3 miesięcy oraz 6-miesięczny staż pracy.
Umowa o pracę na czas określony – minimalny okres zatrudnienia
Minimalne okresy przy etacie na czas określony są zazwyczaj nieco dłuższe niż przy umowie na czas nieokreślony. Pojawia się również dodatkowy wymóg, w postaci obowiązywania umowy przez określony czas w przód. Możliwość skrócenia najczęściej zależna jest od ciągłości zatrudnienia. Część banków uwzględnia także specyfikę zatrudnienia w danych zawodach (np. wakacyjne przerwy w zatrudnieniu nauczycieli).
Alior
Przy umowie o pracę na czas określony w Alior Bank:
- wystarczy nawet 1 miesiąc zatrudnienia w obecnym miejscu pracy, jeśli:
- wykażemy minimum 6-miesięczną ciągłość zatrudnienia (również np. na umowie zlecenie)
- przerwa w zatrudnieniu nie przekroczyła 10 dni kalendarzowych
- bez spełnienia powyższego warunku:
- minimalny okres zatrudnienia wynosi 6 miesięcy
Również:
- umowa musi obowiązywać przez co najmniej 8 najbliższych miesięcy.
BNP Paribas
BNP Paribas wymaga:
- minimum 3 miesięcy zatrudnienia na obowiązującej umowie
- oraz okresu obowiązywania umowy do przodu
Minimalny okres obowiązywania umowy w przód wynosi:
- 6 miesięcy, jeśli jest to pierwsza umowa z pracodawcą
- 1 miesiąc, jeżeli spełniamy jedno z poniższych:
- aktualna umowa jest przedłużeniem umowy z tym samym pracodawcą
- umowa obowiązuje nie krócej niż okres kredytowania
- okres umowy wynika ze specyfiki zawodu (np. nauczyciele, lekarze, mundurowi)
BOŚ
BOŚ wymaga:
- minimum 6 miesięcy zatrudnienia
- oraz aby aktualna umowa:
- nie upływała szybciej niż 6 miesięcy od momentu złożenia wniosku kredytowego
Grupa BPS
Banki Spółdzielcze oraz Bank BPS wymagają:
- minimum 3 miesięcy zatrudnienia u aktualnego pracodawcy
- obowiązywanie umowy przez 9 najbliższych miesięcy
Możliwe jest skrócenie okresu obowiązywania umowy do przodu do 3 miesięcy, jeśli:
- pracodawca wyda oświadczenie o przedłużeniu zatrudnienia na kolejne minimum 9 miesięcy
W takim przypadku dodatkowo wymagane jest:
- minimum 2-letni staż pracy
- przynajmniej jedna wcześniejsza umowa o pracę.
Citi Handlowy
Citi Handlowy standardowo wymaga:
- minimum 6 miesięcy zatrudnienia przy umowie o pracę na czas określony
Okres ten można skrócić do 3 miesięcy, jeśli:
- udokumentujemy ciągłość zatrudnienia w ostatnich 12 miesiącach
Dodatkowo:
- umowa musi obejmować co najmniej 12 najbliższych miesięcy
- okres ten może zostać skrócony, jeśli:
- u obecnego pracodawcy posiadamy staż minimum 2-letni
ING Bank Śląski
Przy umowie o pracę na czas określony ING wymaga:
- minimum 6 miesięcy zatrudnienia
- minimum 6 miesięcy obowiązywania umowy w przód
- dodatkowo 12-miesięcznej ciągłości zatrudnienia
Jeśli warunek ciągłości nie zostanie spełniony:
- ING wymaga 12 miesięcy zatrudnienia w aktualnym miejscu pracy
mBank
mBank wymaga, aby umowa o pracę na czas określony:
- obowiązywała od minimum 3 miesięcy na dzień złożenia wniosku
Okres ten można skrócić do 1 miesiąca w dwóch przypadkach:
- obecna umowa jest kontynuacją zatrudnienia w tej samej firmie (np. po umowie zlecenie lub okresie próbnym)
- zmieniliśmy pracodawcę, a przerwa pomiędzy umowami wynosiła maksymalnie 14 dni
Kwestia przyszłego obowiązywania umowy:
- termin wygaśnięcia umowy musi przypadać minimum 6 miesięcy w przód
Millennium
Millennium wymaga:
- minimum 3 miesięcy pracy na obecnej umowie
- minimum 6 miesięcy stażu pracy
Koniec okresu obowiązywania umowy:
- nie może przypadać wcześniej niż 6 miesięcy od złożenia wniosku kredytowego
Pekao SA
W Pekao SA wystarczy:
- 1 miesiąc obowiązywania aktualnej umowy o pracę
Dodatkowo wymagane są:
- dochody z ostatnich 12 miesięcy
- możliwa przerwa w zatrudnieniu do 31 dni
Najlepsza sytuacja występuje, gdy:
- okres obowiązywania umowy jest dłuższy niż okres kredytowania
Jeżeli ten warunek nie jest spełniony:
- analityk weryfikuje stabilność zatrudnienia na podstawie dochodów z roku bieżącego i poprzedniego
PKO BP
PKO BP dopuszcza możliwość uzyskania kredytu:
- już po 1 miesiącu, jeśli wcześniej:
- w okresie ostatnich 12 miesięcy byliśmy zatrudnieni na:
- umowie o pracę
- kontrakcie
- powołaniu lub mianowaniu
- przerwa w zatrudnieniu nie przekroczyła 31 dni
- w okresie ostatnich 12 miesięcy byliśmy zatrudnieni na:
Standardowo PKO BP wymaga:
- 6 miesięcy zatrudnienia, z możliwością skrócenia do 3 miesięcy, jeśli:
- zmieniliśmy rodzaj umowy u tego samego pracodawcy
Okres obowiązywania umowy na przód:
- minimum 6 miesięcy
Wyjątki obejmują:
- służbę zdrowia
- nauczycieli
- prawników
- służby mundurowe
W tych przypadkach:
- nie jest to pierwsza umowa z pracodawcą
- przerwa wynosi maksymalnie 31 dni (dla nauczycieli 3 miesiące)
Santander
Santander wymaga:
- minimum 3 miesięcy obowiązywania umowy
- minimum 6 miesięcy stażu pracy
- obowiązywania umowy przez 6 miesięcy w przód
Jeśli umowa wygasa wcześniej:
- Santander dopuszcza promesę na kolejny okres zatrudnienia
VeloBank
VeloBank wymaga:
- minimum 3 miesięcy zatrudnienia
- minimum 6 miesięcy stażu pracy
- obowiązywania umowy przez co najmniej 6 najbliższych miesięcy
Po jakim czasie na umowie o pracę można otrzymać kredyt hipoteczny? [podsumowanie]
Minimalny okres zatrudnienia wymagany do uzyskania kredytu hipotecznego zależy od rodzaju umowy o pracę oraz od ustaleń poszczególnych banków. Przy umowie o pracę na czas nieokreślony, w większości banków dochód może zostać zaakceptowany już po 3–6 miesiącach zatrudnienia, a w niektórych przypadkach nawet po 1 miesiącu, o ile zachowana jest ciągłość pracy.
W przypadku umowy o pracę na czas określony banki stosują bardziej rozbudowane kryteria. Oprócz minimalnego okresu zatrudnienia „wstecz”, istotny jest również czas obowiązywania umowy w przód, zazwyczaj na minimum 6 miesięcy. Najczęściej możliwe jest jednak skrócenie wymaganych okresów, jeżeli jako przyszli kredytobiorcy wykażemy ciągłość zatrudnienia lub posiada stabilny staż pracy.
W praktyce oznacza to, że ten sam okres zatrudnienia może zostać oceniony zupełnie inaczej w zależności od banku. Podobnie wygląda to przy innych składowych zdolności kredytowej. W kwestii wyboru odpowiedniego banku pod indywidualną sytuację polecam swoją osobę 🙂
FAQ – umowa o pracę a kredyt hipoteczny
Czy po przerwie w zatrudnieniu na umowie o pracę bank liczy staż pracy od zera?
Nie zawsze. Krótka przerwa w zatrudnieniu na umowie o pracę nie musi oznaczać „wyzerowania” zdolności kredytowej. W wielu bankach kluczowe znaczenie ma ciągłość zatrudnienia, przy czym dopuszczalne są przerwy trwające od kilku do kilkunastu lub kilkudziesięciu dni, w zależności od banku.
Przykładowo, Alior Bank dopuszcza przerwę w zatrudnieniu do 10 dni kalendarzowych. Z kolei np. PKO BP pozwala na przerwę do 31 dni w trakcie ostatnich 12 miesięcy, ale dodatkowo wymaga wcześniejszej umowy o pracę, kontraktu lub powołania/mianowania.
Czy bank weźmie pod uwagę okres próbny przy liczeniu zdolności kredytowej?
Tak, w części banków okres próbny może zostać wliczony do stażu pracy, o ile jest zachowana ciągłość zatrudnienia u tego samego pracodawcy lub przerwa pomiędzy umowami mieści się w określonych limitach.
Na przykład, w mBanku wlicza się wcześniejsze zatrudnienie u tego samego pracodawcy m.in. właśnie w ramach okresu próbnego.
Po jakim czasie od podwyżki zostanie ona uwzględniona w zdolności kredytowej?
Podejście banków do podwyżek wynagrodzenia jest zróżnicowane i zależy m.in. od branży, przyczyny podwyżki (np. awans, zmiana stanowiska) oraz konkretnej kwoty.
W części banków nowa wysokość dochodu może zostać uwzględniona już po pierwszym wpływie podwyższonego wynagrodzenia na konto. Przykładowo, w Citi Handlowy oraz Santanderze podwyżka może zostać wzięta pod uwagę przy liczeniu zdolności kredytowej po pierwszym zaksięgowaniu nowej pensji.
