Najnowsze wydanie: Kredyty hipoteczne styczeń 2026

Aktualizacja: decyzja RPP z 8 października 2025 r.

Rada Polityki Pieniężnej nie zwalnia tempa i po raz kolejny obniża stopy procentowe.
Tym razem cięcie wyniosło 0,25 p.p., co oznacza, że stopa referencyjna NBP spadła do poziomu 4,50%.

To właśnie ta stopa ma kluczowe znaczenie dla kredytobiorców, ponieważ wpływa na wskaźnik WIBOR, a tym samym na oprocentowanie kredytów hipotecznych.

W branży chodzą słuchy, że część banków już od paru tygodni kontaktuje się z klientami, proponując aneksy obniżające oprocentowanie, bez konieczności składania nowego wniosku czy przechodzenia przez pełną procedurę kredytową. Jeśli jednak mamy kredyt z oprocentowaniem wyższym o około minimum 1 p.p. od aktualnych ofert, warto pochylić się nad możliwością refinansowania. Oczywiście na spokojnie i bez pośpiechu, tym bardziej że zdaniem wielu ekspertów (choć znajdą się też głosy przeciwne) wszystko wskazuje na to, że spadek stóp procentowych jeszcze wcale się nie skończył.

Nasze kredyty hipoteczne są jednymi z najdroższych w Europie?

Sierpniowe spadki na rynku hipotek

BIK opublikował kolejny raport przedstawiający rynek kredytów hipotecznych. W porównaniu rok do roku (sierpień ’25 do sierpnia ’24), rynek hipotek zalicza kolejny wzrost. Tym razem jest to więcej o 29,5% w przeliczeniu liczbowym i 40,4% w kwestii wartości udzielonych kredytów. W takim porównaniu wygląda to faktycznie dobrze. Natomiast porównując do lipca 2025, banki udzieliły mniejszą o 13,9% ilość kredytów mieszkaniowych.

Jak tłumaczy na łamach BIK profesor Rogowski: „Powodem wysokiej dodatniej dynamiki nowych kredytów mieszkaniowych w sierpniu tego roku jest czynnik statystyczny, gdyż sprzedaż z sierpnia br. odnosimy do sprzedaży z sierpnia 2024 r. Wówczas nie było już kredytów z puli programu wsparcia, a akcja kredytowa hamowana była wysokim oprocentowaniem kredytów mieszkaniowych.
Końcówka tego roku na rynku kredytów mieszkaniowych powinna być dobra. Sprzyja temu sytuacja makroekonomiczna: spadek inflacji i stóp procentowych, realny wzrost dochodów i nadal jeden z najniższych poziomów bezrobocia wśród krajów UE. Jako negatywny czynnik można wskazać wzrost poczucia niepewności i eskalacji sytuacji globalnej. I w mojej opinii ten czynnik może istotnie wpłynąć na sytuację na rynku kredytów mieszkaniowych. W przypadku deeskalacji powinien on dodatkowo wzmocnić popyt na kredyty mieszkaniowe.”

Obniżka marży kredytu hipotecznego w ING

Obniżka co prawda symboliczna, bo tylko o 0,01 p.p. ale już przed nią była to jedna z najlepszych ofert. ING oferuje kredyt hipoteczny z nieszczególnie ciężkim do spełnienia cross sellem, w postaci ubezpieczenia na życie z oferty banku na 3 lata i wpływami na konto w wysokości 2000 zł miesięcznie.

Promocyjna marża w ING dotyczy oferty specjalnej Jesień na swoim. 1,69% w ramach oferty Lekka rata (z prowizją 1,5%) i 1,74% Łatwy Start, bez prowizji. Jeszcze niższa marża obowiązuje dla oferty eko i jest to 1,55%.

Dodatkowo, biorąc bogatszą, rozszerzoną wersję ubezpieczenia nieruchomości z oferty banku możemy otrzymać obniżkę o 0,05 p.p.

Kredyty hipoteczne od Revolut wkrótce dostępne w Polsce?

Revolut ogłosił, że ma już 5 mln klientów w Polsce, co daje mu piąte miejsce w kraju, ex aequo z Bankiem Millennium. Wyprzedzają go PKO BP z 12,2 mln klientów, Pekao z 7,1 mln, Santander Bank Polska z 6 mln oraz ING z 5,2 mln. Polska jest czwartym największym rynkiem firmy pod względem liczby klientów, po Wielkiej Brytanii, Francji i Hiszpanii. Globalnie z aplikacji korzysta ponad 60 mln osób, a w regionie CEE 15 mln.

Tomasz Jarczyk, Head of Credit w Revolut na Europę Północną (w tym Polskę), wyraził chęć rozszerzenia działań firmy w naszym kraju również na kredyty hipoteczne. Osobiście, uważam że byłoby to bardzo korzystne dla rynku hipotek w Polsce. Na razie Revolut udziela kredytów mieszkaniowych na Litwie i warunki ma mocno konkurencyjne.

Oprocentowanie hipotek co raz bardziej spada

Z miesiąca na miesiąc średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych spada co raz niżej. Spadły stopy procentowe i w ślad za nimi wskaźnik WIBOR, a co również warto podkreślić spada również średni poziom marży. Jesteśmy już na poziomie spadku średniej marży poniżej 2%. Kolejnym kamieniem milowym będzie spadek średniego poziomu oprocentowań do poziomu poniżej 6%. Jeśli ktoś przystępował do kredytu hipotecznego z 10% wkładem własnym, warto sprawdzić czy banki nie mają już dla nas dużo bardziej korzystnych ofert.

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy ma nowe limity cenowe

Krótko przypominając, Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy to program, w ramach którego możemy zdecydować się na kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Szczegóły sprawdzić można pod linkiem.

Limity cen to maksymalne kwoty za metr kwadratowy lokali dostępnych z programem. Aktualizowane są co kwartał, w związku z czym wraz z startem października mamy nowe limity i będą one aktualne do końca roku 2025.

Przykładowe limity za metr kwadratowy lokalu:

• Poznań – 13 478,50 zł dla nieruchomości na rynku pierwotnym, 12 515,75 zł nieruchomość na rynku wtórnym
• Warszawa – 15 496,32 zł na rynku pierwotnym, 14 389,44 zł na rynku wtórnym
• Wrocław – 14 467,60 zł na rynku pierwotnym, 13 434,20 zł na rynku wtórnym

Tutaj zestawienie dla wszystkich województw.