Łukasz Sroczyński

Bezpieczny Kredyt 2.0. AD 2024? Zapowiedź programu Mieszkanie na Start

Mieszkanie na Start - nowy Bezpieczny Kredyt? Zapowiedź programu i pierwsze szczegóły: kryterium dochodowe, limity, wysokość oprocentowania

Aktualizacja 11.02.2024 – Jak idą postępy w pracach nad nowym programem oferującym dopłaty do rat kredytów mieszkaniowych?

Na chwilę obecną nie rozpoczął się jeszcze proces legislacyjny tylko trwają szerokie konsultacje o ostatecznym wyglądzie Mieszkania na Start.

„W tej chwili prowadzimy bardzo szerokie konsultacje. Natomiast muszę jedną rzecz zaznaczyć, że to jest tylko jeden element układanki, ponieważ my prowadzimy konsultacje nad programem podażowym, nad programem popytowym, jeśli chodzi o pomoc dla kredytobiorców, ale także nad budownictwem społecznym, mieszkalnictwem społecznym, które jest dla nas tak samo ważne” – powiedział dla TVN24 minister rozwoju i technologii Krzysztof Hetman.

—————————————————————————————————————————————————————————————————————–-

Na kilka dni przed końcem 2023 pojawiła się oficjalna informacja o końcu dopłat do programu Bezpieczny Kredyt 2 procent. Zapowiedzi weszły w życie i nie ma już możliwości złożenia nowych wniosków o BK2. W międzyczasie już zdążyło spłynąć do mnie kilkanaście zapytań od osób zainteresowanych kredytem na pierwsze mieszkanie. Czy będzie nowy Bezpieczny Kredyt? Jakie będą warunki nowego programu z dopłatami do rat kredytu na pierwsze mieszkanie?

Nowy Bezpieczny Kredyt – oficjalna zapowiedź Ministerstwa

W czwartek 4 stycznia 2024 odbyło się spotkanie nowego Ministra Rozwoju i Technologii Krzysztofa Hetmana z dziennikarzami. Minister zapowiedział, że program zastępujący Bezpieczny Kredyt ma zostać uruchomiony do połowy roku 2024. Budżet programu na obecny rok ma wynosić 500 milionów złotych. Środki, które rozeszły się na Bezpieczny Kredyt 2 proc. wynosiły 948 mln zł (łącznie na 2023 i 2024), tak więc budżet będzie o ok. połowę mniejszy. Wg szacunków Ministerstwa do końca roku z nowego programu skorzysta ok. 50 tysięcy kredytobiorców (czyli podobnie jak przy BK2). Program ma funkcjonować do końca 2025 roku.

Nowy Bezpieczny Kredyt ma nazywać się Mieszkanie na Start. Co ciekawe, obecnie funkcjonuje już jeden program o identycznej nazwie, oferujący również dopłaty ale do najmu.

Mieszkanie na Start, czyli Bezpieczny Kredyt 2.0.?

Minister Hetman zaznacza, że Mieszkanie na Start jako nowy program z dopłatami do rat kredytu wciąż „to jest projekt do dyskusji, do rozmowy i do konsultacji szerokich”. Znamy już jednak pierwsze szczegóły programu Bezpieczny Kredyt AD 2024.

Dla kogo dopłaty do rat?

Podobnie jak w przypadku BK2 będzie to program adresowany głównie do osób kupujących swoje pierwsze mieszkanie. Jest jednak wyjątek – dla gospodarstw minimum 5-osobowych będzie możliwe skorzystanie z programu, nawet jeśli taka rodzina posiada już własną nieruchomość. Można też skorzystać, jeśli posiadamy udział nie wyższy niż 50% w prawie własności mieszkania albo spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu, uzyskany na drodze dziedziczenia lub darowizny (w przypadku 2 osób jest to łącznie również nie więcej niż 50%).

Górna granica wieku singli 35 lat. Limit wieku nie dotyczy osób, które mają minimum jedno dziecko.

Kredyt mieszkaniowy na Start, różne propozycje dopłat do kredytu dla:
-singli do 35 roku życia
-bez limitu wieku dla co najmniej 2-os. gospodarstw
-dla osób, które nie miały/nie mają mieszkania/domu 
-dla rodzin z 1 mieszkaniem i min. 3 dzieci

Limity dochodowe

Tutaj sprawa wygląda inaczej niż przy Bezpiecznym Kredycie, gdzie zarobki nie były ograniczeniem dla przyszłych kredytobiorców. Na obecnym etapie program Mieszkanie na Start zakłada limity dochodowe w następujących kwotach:

  • dla gospodarstwa 1 osobowego – 10 tys. zł brutto
  • 2 os. – 18 tys. zł brutto
  • 3 os. – 23 tys. zł brutto
  • 4 os. – 28 tys. zł brutto
  • 5 os. – 33 tys. zł brutto

Kryterium dochodowe propozycji nowego programu z dopłatami do rat kredytów hipotecznego:
10 tys./m-c brutto - 1os.
18 tys. brutto - 2os.
23 tys. brutto - 3os.
28 tys. brutto - 4os.
33 tys. brutto - 5os. i więcej

Będzie możliwość skorzystania z programu przy przekroczeniu limitu, jednak będzie mniej korzystny. Dla każdej 1 zł powyżej limitu dla singla odjąć musimy 50 groszy kwoty dopłat. Dla 2 i więcej osób będzie to 25 groszy od każdej złotówki.

Weryfikacja dochodu ma odbyć się jedynie raz, przed podpisaniem umowy kredytowej, na podstawie dochodów z ostatnich 6 miesięcy.

Oprocentowanie programu Mieszkanie na Start – kredyt 0%?

Największa partia wchodząca w skład obecnej rządzącej koalicji startowała do wyborów z obietnicą kredytu na pierwsze mieszkanie z oprocentowaniem 0%. Wg dzisiejszej zapowiedzi faktycznie kredyt 0 procent będzie, ale dla gospodarstw minimum 5-osobowych. Wysokość oprocentowania nowego kredytu z dopłatami od Państwa ma być uzależniona od wielkości gospodarstwa domowego. I tak, oprocentowanie kredytu w ramach programu Mieszkanie na Start wyniesie:

  • 1.5% dla gospodarstw 1-osobowych i 2-osobowych
  • 1% 3-os.
  • 0.5% 4-os.
  • 0% 5os. (i więcej)

Dopłaty, tak jak przy Bezpiecznym Kredycie, mają obowiązywać przez 10 lat od momentu uzyskania kredytu.

Oprocentowanie zastępcy BK2 (w zależności od wielkości gospodarstwa domowego)
-1.5 procent - dla 1-os. i 2-os.
-1 procent - dla 3-os. 
-0.5 procent - dla 4-os.
-0 procent - dla 5-os. i więcej
-0 procent - dla kredytów udzielanych jako kredyt konsumencki (partycypacja w SIM/TBS lub wkład mieszkaniowy w spółdzielni)

Mieszkanie na Start – jaka maksymalna kwota dopłat z preferencyjnym oprocentowaniem?

  • dla gospodarstwa 1 osobowego – 200 tysięcy złotych
  • 2 os. 400 tys. zł
  • 3 os. 450 tys. zł
  • 4 os. 500 tys. zł
  • 5 os. 600 tys. zł
  • +100 tys. zł dla każdej kolejnej osoby

Kwota kredytu (w zależności od ilości osób w gospodarstwie domowym) do której ma przysługiwać opłata w nowym programie oferującym kredyt na pierwsze mieszkanie:
1-200 tys.zł
2-400 tys.zł
3-450 tys.zł
4-500 tys.zł
5-600 tys.zł
+każda kolejna osoba 100 tys.zł

Warto zaznaczyć, że limity te są czym innym niż przy BK2. W poprzedniej wersji programu maksymalna kwota ceny nieruchomości była ograniczona limitami i kwotą wkładu własnego (do 200 tysięcy złotych) a więc 800 tys. dla małżeństw i 700 tys. dla singli. Natomiast w przypadku nowego programu Mieszkanie na Start limity nie określają maksymalnej kwoty kredytu czy nieruchomości. Są to kwoty, które określają granice do której kredyt będzie liczony na preferencyjnej stawce. Możemy będąc singlami wziąć kredyt Mieszkanie na Start np. na 400 tysięcy złotych, jednak promocyjnym oprocentowaniem będzie objęte jedynie 200 tys. z kwoty całego kredytu.

Nie ma również ograniczeń dotyczących kwestii wkładu własnego.

Wyższe kwoty dopłat dla dużych miast

Mieszkanie na Start zakłada wyższe o 10% kwoty dopłat dla miast wojewódzkich, gdzie ceny nieruchomości są wyższe o min. 15% od średniej wartości nieruchomości dla całego kraju. W przypadku cen nieruchomości wyższych o 30% i więcej, kwoty dopłat do rat kredytu wzrosną o 20%.

Bezpieczny Kredyt 2 procent vs. Mieszkanie na Start – szczegółowe porównanie

Poniżej porównamy sobie szczegółowe różnice pomiędzy BK2 a MnS.  Pierwsze podsumowania Bezpiecznego Kredytu mówią, że korzystali z niego głównie single, natomiast Mieszkanie na Start bardziej skierowany będzie dla rodzin z dziećmi.

Bezpieczny Kredyt 2 procentMieszkanie na Start (kredyt 0 procent – 1.5 procent)
Maksymalna cena nieruchomości700 000 single i 800 000 małżeństwabez limitu
Maksymalna kwota kredytu (w przypadku nowego programu Mieszkanie na Start jest to kwota, na którą obowiązuje promocyjne oprocentowanie)500 000 single i 600 000 małżeństwaKwota w zależności od ilości osób w gospodarstwie domowym.
Dla gospodarstwa:
-1 os. 200 000
-2 os. 400 000
-3 os. 450 000
-4 os. 500 000
-5 os. 600 000
+100 tys. zł dla każdej kolejnej osoby
(+10/20% w większych miastach)
Oprocentowanie (po dopłatach)2 procentW zależności od ilości osób w gospodarstwie domowym – kredyt 1.5 procent dla singli lub par bez dzieci, kredyt 1 procent przy 3 os., kredyt 0.5 procent przy 4 os., kredyt 0 procent przy gospodarstwach minimum 5 osobowych
Limit dochodubez limituPrzekroczenie limitu nie wyklucza z programu a zmniejsza wysokość dopłaty
W zależności od ilości osób gospodarstwa domowego:
-1 os. 10 000
-2 os. 18 000
-3 os. 23 000
-4 os. 28 000
-5 os. 33 000
(kwoty dotyczą dochodu brutto)
Limit wiekuDo 45 roku życia Ograniczenie jedynie dla singli – limit 35 lat
Tabela – porównanie Bezpieczny Kredyt 2 procent vs. Mieszkanie na Start (kredyt 0proc.-1.5proc.)

MnS, na początek był zapowiedziany na kwiecień 2024, później w połowie roku a teraz na jesień. Termin jest przesuwany, ale dla osób, które planują w najbliższych miesiącach zakup pierwszego mieszkania jest na tyle realny, że warto przyjrzeć się głównym zapowiedziom tego programu i śledzić zmiany jakie będą zachodziły w programie. Każdy sam musi sobie odpowiedzieć, czy będzie spełniał warunki i czy warto zaczekać. Jeśli ktoś chciałby sprawdzić bezpłatnie swoją zdolność kredytową z myślą o nowym programie – zachęcam do wypełnienia formularza.

Program dopiero co zakończony, czyli BK2 z jednej strony wielu pomógł i mogli skorzystać z atrakcyjnego kredytu a z drugiej strony spowodował duży skok cenowy mieszkań. Miejmy nadzieję, że kilka miesięcy przerwy miedzy programami choć trochę pozwoli odbudować podaż mieszkań.

Zapraszam do kontaktu osoby wstępnie zainteresowane. [Pośrednik kredytowy – Mieszkanie na Start. Możliwe spotkania online].

Wszystkie wpisy

Najnowsze wpisy

Kredyt na remont nieruchomości - kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny?

Kredyt na remont – gotówkowy czy hipoteczny?

19 lutego 2024

Który rodzaj kredytu na remont jest bardziej korzystny i od...

Czytaj dalej
800+ jako dochód do zdolności kredytowej? Zestawienie podejścia 8 największych banków do wpływów z programu Rodzina 800+

Czy 800+ wpływa na zdolność kredytową?

8 lutego 2024

Dzieci są dla rodziców wielką radością ale przy obliczaniu zdolności...

Czytaj dalej
Kronika Pośrednika - Kredyty Hipoteczne LUTY 2024 (na fotografii Poznań, widok z Collegium Altum w kierunku Łazarza)

Kredyty hipoteczne luty 2024

1 lutego 2024

Jaki tu spokój… Nic się nie dzieje… Prawie miesiąc minął...

Czytaj dalej
Kredyt hipoteczny a umowa B2B -B2B a zdolność kredytowa -niezbędne dokumenty -przejście na B2B a kredyt - warto? -dla programisty

Kredyt hipoteczny a umowa B2B

30 stycznia 2024

Kredyt hipoteczny na umowie B2B (m.in. dla informatyka, programisty) -...

Czytaj dalej
Ta strona internetowa używa plików cookies (tzw. ciasteczek) w celach statystycznych oraz funkcjonalnych. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. View more
Akceptuję