Kiedy zaczynałem pracę w maju 2006 roku to na wizytówce, po kilkutygodniowym szkoleniu, miałem napisane doradca finansowy. Tym tytułem mogłem się posługiwać przez kolejne kilka lat, ale do czasu…
Spis treści
Kim jest doradca finansowy, a kim pośrednik kredytowy? Czy jest to ta sama osoba?
Każdy z nas na określonych etapach życia potrzebuje pomocy osób, które na co dzień zajmują się daną dziedziną i są w tym swoim wąskim zakresie specjalistami i służą nam fachową pomocą.
Taką osobą w świecie finansów jest doradca finansowy lub doradca kredytowy. Szukając w Google osób, które pomogą nam z kredytem hipotecznym, kredytem firmowym czy też pomogą wybrać odpowiednie ubezpieczenie bądź inwestycje najczęściej w wyszukiwarce wpisujemy frazy „doradca finansowy poznań” i „doradca kredytowy poznań”. (Ciekawostka! Jeśli chciałbyś, choćby dla zabawy, sprawdzić popularność wybranego słowa jest taka możliwość ->tutaj !)
Przed pojawieniem się certyfikatów, którymi obecnie posługują się doradcy finansowi, już wcześniej istniało stanowisko doradcy kredytowego. Pod koniec 2001 roku, wraz z pojawieniem się pierwszej firmy obejmującej zakresem działań doradztwo finansowe wykreowało się nowe stanowisko. Stan taki trwał do wejścia w życie ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
Z dnia na dzień w Polsce ubyło kilkanaście tysięcy doradców finansowych. Konieczność wprowadzenia zmian na wizytówkach, w adresach stron internetowych czy na pieczątkach spowodowała, że zamiast doradcy finansowego pojawili się specjaliści ds. finansów czy pośrednicy kredytowi. W krótkim odcinku czasu doradcy finansowi „przekwalifikowali się” na ekspertów, czy specjalistów.
Nie licząc właśnie tych widocznych zmian w nazewnictwie nie zauważyłem zbyt wielkiej różnicy w mojej pracy. Tak, jak od początku kontaktu z klientem badam jego zdolność kredytową, szukając najlepszej oferty, pomagając w kompletowaniu dokumentów a następnie pilnując, aby cały proces poszedł sprawnie – tak samo działałem jako doradca finansowy i teraz jako pośrednik kredytowy robię dokładnie to samo. No, może nieco sprawniej dzięki większemu doświadczeniu i ilości przerobionych tematów 😊
Podsumowując, do 2017 roku przez 11 lat pracowałem oficjalnie jako doradca finansowy/doradca kredytowy, a ostatnie kilka lat już jako specjalista ds. finansów/pośrednik kredytowy wykonując te same czynności.
DORADCA FINANSOWY VS. EKSPERT KREDYTOWY – RÓŻNICE
Główna różnica polega na zasadzie wynagradzania. Zgodnie z prawem doradca kredytowy nie może pobierać wynagrodzenia z instytucji finansowej, tylko koszt jego pracy pokrywa klient. Dlatego z tej formy współpracy korzystają najczęściej osoby bardzo zamożne. W przypadku eksperta kredytowego czy specjalisty ds. finansów wynagrodzenie pokrywa bank czy towarzystwo ubezpieczeniowe i usługa dla klienta jest bezpłatna. Wbrew pozorom również dla banków jest to korzystne rozwiązanie, ponieważ w innym wypadku musiałyby mieć bardziej rozwiniętą sieć placówek i zatrudniać dodatkowe osoby. Poza tym bank może zyskać klienta, który inaczej nie trafiłby na daną ofertę i dany bank. Część pracy jak wytłumaczenie oferty czy przygotowanie wniosku jest po stronie doradcy kredytowego czy eksperta więc proces ze strony banku jest szybszy i łatwiejszy.