Łukasz Sroczyński

Ekologiczne kredyty hipoteczne

Świat się zmienia. Coraz większą uwagę zwraca się na ekologię, na energooszczędność nieruchomości w których mieszkamy. Nawet jeśli sami tym się nie interesujemy prędzej czy później zrobi to za nas prawo. W ciągu kilku lat zapewne pojawią się regulacje, które zmuszą nas do kupna czy też remontów mieszkań i domów aby były jak najbardziej ekologiczne. W Belgii od początku tego roku wprowadzono obowiązkową renowację i dostosowanie do wymogów energetycznych zakupionego domu. Dostajemy na zrobienie tego 5 lat. Za brak spełnienia wymogów grozi kara do 200 000 euro. Z kolei we Francji też od 1 stycznia jest zakaz wynajmu nieruchomości, która nie spełnia określonych norm efektywności energetycznej. Te dwa przypadki pokazują nam, że kwestią sporną nie jest to czy ale kiedy będziemy zwracali uwagę na klasę energetyczną kupując czy budując dom, tak jak teraz podczas kupna lodówki. Od kwietnia też w Polsce wchodzi w życie nowelizacja ustawy, która wprowadza obowiązek posiadania świadectwa charakterystyki energetycznej. Już kilka lat ta ustawa funkcjonuje, zobowiązując budynki wybudowane po 2009 roku. Natomiast nowelizacja rozszerza zakres działania ustawy i tak świadectwo będzie potrzebował każdy budynek, czy to indywidualny czy wielorodzinny (również wybudowany przez 2009 rokiem). Przy sprzedaży i wynajmie mieszkania lub domu taki dokument będzie wymagany.

Możemy też się spodziewać, że w zależności od energooszczędności naszej nieruchomości będziemy płacić różne podatki. Może też być tak, że kredyt na budowę będzie się różnił znacząco na korzyść warunkami cenowymi w zależności od tego jak bardzo ekologiczny jest nasz dom.

Regulacje prawne to jedno ale pamiętajmy też, że budowa czy zakup ekologicznej nieruchomości wiąże się z mniejszymi kosztami eksploatacji, które w ostatnich miesiącach bardzo wzrosły.

Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne możemy już zauważyć, że część banków ma już w swojej ofercie eko-kredyty z lepszymi ofertami i w ten sposób zachęca do budowania bardziej energooszczędnych budynków.

Dla osób, które kupują lub budują nieruchomości a spełniają wymogi aby uznać nieruchomość za ekologiczną, propozycję korzystniejszego kredytu hipotecznego na początku 2023 roku ma już BNP Paribas, BOŚ, Pekao SA, ING czy mBank.

BankOszczędność w stosunku do zwykłego kredytu hipotecznegoDodatkowe warunki, które trzeba spełnić żeby otrzymać ekologiczny kredyt hipoteczny
logo mBankNiższa marża o 0.2%Świadectwo charakterystyki energetycznej

logo Bank Pekao SA
Obniżka marży
o 0.05%
Opinia banku na podstawie kosztorysu budowy/remontu biorącego pod uwagę kwestie ekologii (np. panele fotowoltaiczne)
       logo-bank-ochrony-środowiska  Marża niższa
o 0.09% i
możliwość kredytu bez prowizji (standardowo wynosi ona 2.2%)
Budynek w którym znajduje się nieruchomości nie może być zasilany węglowym źródłem ciepła. Musi też spełniać którąś z opcji:
a) zużywanie małej ilości energii (do 65 kWh / m2/rok w domu, max 60 kWh / m2/rok w budynku wielorodzinnym) oraz zakup proekologicznych produktów ze specjalnej listy banku
b) certyfikat ekologiczny
c) inwestycja sfinansowana za pomocą kredytu proekologicznego w BOŚ  
logo BNP Paribas Obniżenie marży
o 0.1%
Dokument, który potwierdzi wydanie certyfikatu ekologicznego dla nieruchomości lub świadectwo charakterystyki energetycznej (roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną powinno wynosić nie więcej niż 50kWh / m2/rok
                  logo ING Bank           Brak prowizji (standardowo 1,5%)  W przypadku kredytu na dom –  zapotrzebowanie na energie pierwotną nie więcej niż 57 kWh / m2/rok. Przy kredycie na mieszkanie w budynku, gdzie są nie więcej niż 2 mieszkania (także lokal w domu lub szeregowiec) również nie więcej niż 57 kWh / m2/rok. Natomiast przy kredycie na mieszkanie w budynku gdzie lokali jest więcej zapotrzebowanie nie może przekroczyć 53 kWh / m2/rok. W zależności od sposobu kupna nieruchomości (czy jest to rynek pierwotny czy wtórny?) ww. wartości należy poświadczyć dokumentacją projektową lub świadectwem charakterystyki energetycznej.  
logo PKO Banku PolskiegoObniżenie marży o 0.02 p.p.Świadectwo charakterystyki energetycznej dla nieruchomości (należy dostarczyć po zawarciu umowy kredytowej)

Warunki, które musi spełnić nasze świadectwo, by zostało zaakceptowane przez PKO BP:
1. Okres ważności nie krótszy niż 60 m-cy od dnia dostarczenia dokumentu do banku
2. wskaźnik zapotrzebowania na energię pierwotną jest na poziomie nie wyższym niż:
a. 58 kWh/m2rok – dotyczy przypadku, gdy świadectwo charakterystyki
energetycznej jest wydane dla lokalu mieszkalnego lub
b. 63 kWh/m2rok – dotyczy przypadku, gdy świadectwo charakterystyki
energetycznej wydane jest dla domu jednorodzinnego
Jeśli korzystamy z kredytu Pakiet Własny Kąt hipoteczny i dostarczymy świadectwo energetyczne w okresie spłaty pierwszych 12 rat, możemy liczyć na obniżkę marży nazajutrz po terminie obowiązywania marży promocyjnej w wysokości 1,1 p.p.
Warunki cenowe na styczeń 2023 – z wyjątkiem PKO BP (warunki na lipiec 2023)

Ważny link, pod którym znajdziemy informacje związane z tematem co krok pojawiającego się w tabeli świadectwa charakterystyki ekologicznej TUTAJ

Jeśli jesteś zainteresowana/zainteresowany ekologicznym kredytem hipotecznym, nie wiesz czy nieruchomość spełnia warunki aby skorzystać z preferencyjnych warunków zapraszam do kontaktu.

Do biura czy na spotkanie z klientem w centrum Poznania docieram zazwyczaj pieszo więc eko rozwiązania wprowadzam też w swojej pracy. 😉

Wszystkie wpisy

Najnowsze wpisy

Kronika pośrednika - kredyty hipoteczne marzec 2024 - lukaszsroczynski.pl - foto: Poznań, Bałtyk

Kredyty hipoteczne marzec 2024

1 marca 2024

Co z wakacjami kredytowymi? Kiedy będzie kredyt 0 procent? Padł...

Czytaj dalej
Kredyt na remont nieruchomości - kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny?

Kredyt na remont – gotówkowy czy hipoteczny?

19 lutego 2024

Który rodzaj kredytu na remont jest bardziej korzystny i od...

Czytaj dalej
800+ jako dochód do zdolności kredytowej? Zestawienie podejścia 8 największych banków do wpływów z programu Rodzina 800+

Czy 800+ wpływa na zdolność kredytową?

8 lutego 2024

Dzieci są dla rodziców wielką radością ale przy obliczaniu zdolności...

Czytaj dalej
Kronika Pośrednika - Kredyty Hipoteczne LUTY 2024 (na fotografii Poznań, widok z Collegium Altum w kierunku Łazarza)

Kredyty hipoteczne luty 2024

1 lutego 2024

Jaki tu spokój… Nic się nie dzieje… Prawie miesiąc minął...

Czytaj dalej
Ta strona internetowa używa plików cookies (tzw. ciasteczek) w celach statystycznych oraz funkcjonalnych. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. View more
Akceptuję